Faq wat wil ik verzekeren?

Dat hangt van de combinatie risico/schade af. Soms is het risico klein, maar kan de schade heel groot zijn, of andersom. Ook je eigen situatie telt: een mens heeft juridisch gezien meerdere 'hoedanigheden'. Veel mensen in de kunst- en cultuursector hebben er drie: privépersoon, werknemer en zelfstandige met een beroep of bedrijf. 

Kijk goed welke risico’s een verzekering dekt en kijk bij vergelijkingen niet alleen naar kosten. Geldt deze alleen binnenshuis of ook buitenshuis, alleen in Nederland of wereldwijd, alleen voor eigendommen of ook voor gehuurde spullen? Gaat het over aansprakelijkheid of schade? Vraag je ook af wie, of in welke hoedanigheid je een verzekering af moet sluiten. Koop je bijvoorbeeld dure spullen ‘op de zaak’ dan verzeker je die ook vanuit je bedrijf, en niet privé. Beroepsverenigingen en vakbonden bieden soms ook kortingen op verzekeringen of kunnen adviseren.

• Sociale voorzieningen: bijstand, studiefinanciering en AOW. Deze verzekering voor een basisinkomen wordt betaald uit belastinggeld. Je hoeft hiervoor geen premie af te dragen. Als je tot de wettelijk omschreven categorie behoort kun je er onder bepaalde voorwaarden een beroep op doen.
• Werknemersverzekeringen. Deze verzekeren je van inkomen bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en na ontslag. Werknemers zijn hier verplicht voor verzekerd (dit regelt je werkgever).
• Pensioenvoorziening. Bij de meeste werkgevers bouwt de werknemer een pensioen op. Hiervoor wordt maandelijks premie afgedragen door werknemer en werkgever.
• Ziektekostenverzekering. Iedere ingezetene van Nederland vanaf 18 jaar is verplicht een zorgverzekering af te sluiten.
• Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP). Een AVP-verzekering is niet verplicht, maar wel erg handig. De premie is laag, maar als je schade hebt veroorzaakt kan het om grote bedragen gaan. Sommige werkgevers of scholen stellen een AVP-verzekering verplicht.
• Wettelijke Aansprakelijkheid (WA). Een WA-verzekering is er voor autobezitters en is een verplichte aansprakelijkheidsverzekering voor schade aan derden bij het gebruik van de auto.
• Overige verzekeringen. Je kunt je ook verzekeren tegen verlies, diefstal, etc. Het is niet verplicht, maar wel aanbevelenswaardig.

Ook risico's die je als zelfstandige of als bedrijf loopt, kan je verzekeren. Het maakt daarbij niet uit of je voor je bedrijf een rechtspersoon hebt opgericht. Als je een stichting, vereniging of bv opricht en kom je daar in dienst als werknemer, dan gelden de hier bovengenoemde verzekeringen.

In de andere gevallen moet je rekening houden met de volgende verzekeringen:

• Arbeidsongeschiktheidverzekering (AOV). Een zelfstandige betaalt geen premie voor de werknemersverzekeringen en heeft daarom geen recht op een uitkering bij bijvoorbeeld ziekte. Als zelfstandige ben je dus niet verplicht of automatisch verzekerd tegen het inkomstenverlies dat ontstaat als je (langdurig) ziek/arbeidsongeschikt wordt. Je kunt het risico verzekeren via een arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar er zijn ook andere opties en combinaties mogelijk. Denk bijvoorbeeld aan deelname aan een solidair fonds (zoals een broodfonds), een vrijwillige verzekering bij het UWV, sparen of een deeltijdbaan in loondienst.
• Werkloosheidverzekering. Deze bestaat niet voor zelfstandigen. Het is verstandig om spaargeld acter de hand te houden voor periodes met een laag inkomen.
• Ziektekostenverzekering. Iedere ingezetene van Nederland vanaf 18 jaar is verplicht een zorgverzekering af te sluiten.
• Pensioenvoorziening. Deze moet een zelfstandige zelf treffen. 
• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering en opzichtdekking. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade aan anderen die jij, of je werknemers, vrijwilligers of stagiairs veroorzaken tijdens het werk. Een persoonlijke AVP-verzekering (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren) is niet geldig in werksituaties. Als je spullen van een ander in gebruik, geleend, gehuurd, in behandeling of bewerking neemt wordt dit ook wel opzicht genoemd. Opzicht is in principe uitgesloten op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen. Je kunt een extra opzichtdekking overwegen.
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verzeker je de financiële schade die een opdrachtgever lijdt door een beroepsfout waarvoor jij aansprakelijk bent. Stel je bent architect en door een foute berekening komt de bouw stil te liggen. Dan beschermt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering je tegen de gevolgen hiervan.

Er bestaan diverse speciale verzekeringen: Heb je bijvoorbeeld een kostbaar instrument, onderzoek dan of je een instrumentenverzekering nodig hebt. Hetzelfde geldt voor dure apparatuur. Andere voorbeelden zijn productieverzekeringen voor films, evenementenverzekeringen voor festivals en transportverzekeringen voor kunstwerken.